“無接觸”“云辦公”“7×24小時線上服務”……疫情的發生發展讓銀行業數字化轉型迎來一場實戰考驗。
客戶無需到網點提交材料簽約，客戶經理也不需要上門，從貸款申請到資金到賬，幾乎在一天之內完成，這是多家商業銀行近期“遠程放款”的日常操作。
疫情發生后，多家商業銀行紛紛推出多樣線上金融服務，大數據、云計算、人工智能等金融科技“大顯身手”。而疫情也在倒逼銀行應對挑戰，加速布局數字化轉型。
線上服務不掉線
“疫情期間可以不用出門，兩天就完成貸款審批，太方便了!”一天時間就收到了貸款申請獲批的消息，福建晶華生物科技有限公司負責人很激動。這是一家從事洗護用品、消毒制品等生產銷售的小微企業，新冠肺炎疫情發生后，由于需要采購大批量原材料，該企業流動資金出現缺口。但是這家企業一鍵注冊“金服云平臺”并在線辦理融資申請，一天即完成了300萬元的貸款項目審批，保證了公司及時復工投產。這是興業銀行介紹的一則典型案例。
據了解，作為線上融資平臺，“金服云平臺”目前已匯集由興業銀行、福建省聯社、廈門國際銀行、福建海峽銀行、泉州銀行等多家金融機構發布的45項金融產品。
為了減少盡可能的線下物理接觸，在線金融服務的作用凸顯。以“金服云平臺”為例，它以政務數據為基礎、企業經營數據為核心、第三方數據為補充，突破銀企信息不對稱瓶頸，形成金融數據資源中心。而銀行通過大數據為中小企業精準畫像，智能匹配融資需求，實現“讓信息多跑路，讓企業少跑腿”。
而這種非接觸式“遠程放款”，正好契合了安全高效的特點。針對具體應用渠道，多數銀行主要依托手機銀行、電子銀行、互聯網平臺等，為中小微企業等全面提供線上開戶、支付結算及融資等服務，線上金融服務普遍在銀行中小微信貸和個人理財等業務上落地。
例如，交通銀行針對疫情防控相關的基建、交通、物流、制造等行業的鏈屬小微企業，提供在線保理、在線貼現等融資服務，實現隨到隨審、一日審結。浙商銀行利用區塊鏈技術打造應收款鏈平臺，將企業供應鏈中沉淀的應收賬款改造成區塊鏈應收款加以盤活，從而實現對企業、特別是中小企業的線上資金“供血”。
銀行數字化轉型迎實戰考驗
疫情之下交易模式的變化給銀行業帶來了重大影響，面對線上業務的大量需求，金融服務生態體系正在迎來實質變革。
此前，不少銀行已紛紛將數字化轉型作為突破點，但在組織架構、技術成本、硬件設施以及科技團隊等方面，不同類型的銀行面臨不同的資源條件，數字化轉型進程并未齊頭并進。
整體看，國有大行、股份制銀行依托自身強大的資源，已走在數字化轉型的前列，實力較強的城商行、農商行也在籌備自身金融科技的轉型，而不少地區農商行則面臨資金、人力、市場資源等諸多條件限制。“金融科技的投入一年需要1億元，我們一年的利潤才多少?”某華東地區農商行高管感嘆，他認為銀行數字化轉型需要從組織架構、業務流程、產品設計和人力團隊等多個層面上進行塑造，還需要市場的支撐，才能真正體現數字化的競爭優勢，這對于小金融機構而言確實較難。
“要做好線上業務，金融機構首先要增強自身金融科技硬實力。”在2月24日召開的國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會政策研究局巡視員葉燕斐表示，“小的金融機構可能自身缺乏研發投入，可以在分清權利和責任的前提下，與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作，提高金融科技應用能力，更好地開展線上業務。”
近日，由中國銀行業協會聯合普華永道聯合發布《中國銀行家調查報告(2019)》認為，雖然銀行在發展金融科技的過程中存在如團隊技能不足、技術發展的前瞻性研究不夠等諸多困難，但仍舊持續加大投入力度，拓寬應用場景，加大與金融科技公司合作以爭取市場。
