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金融科技硬核上崗 銀行“無接觸”辦公效率高

發布時間:2020-03-09 02:40:22   來源:   

  “無接觸”“云辦公”“7×24小時線上服務”……疫情的發生發展讓銀行業數字化轉型迎來一場實戰考驗。

  客戶無需到網點提交材料簽約,客戶經理也不需要上門,從貸款申請到資金到賬,幾乎在一天之內完成,這是多家商業銀行近期“遠程放款”的日常操作。

  疫情發生后,多家商業銀行紛紛推出多樣線上金融服務,大數據、云計算、人工智能等金融科技“大顯身手”。而疫情也在倒逼銀行應對挑戰,加速布局數字化轉型。

線上服務不掉線

  “疫情期間可以不用出門,兩天就完成貸款審批,太方便了!”一天時間就收到了貸款申請獲批的消息,福建晶華生物科技有限公司負責人很激動。這是一家從事洗護用品、消毒制品等生產銷售的小微企業,新冠肺炎疫情發生后,由于需要采購大批量原材料,該企業流動資金出現缺口。但是這家企業一鍵注冊“金服云平臺”并在線辦理融資申請,一天即完成了300萬元的貸款項目審批,保證了公司及時復工投產。這是興業銀行介紹的一則典型案例。

  據了解,作為線上融資平臺,“金服云平臺”目前已匯集由興業銀行、福建省聯社、廈門國際銀行、福建海峽銀行、泉州銀行等多家金融機構發布的45項金融產品。

  為了減少盡可能的線下物理接觸,在線金融服務的作用凸顯。以“金服云平臺”為例,它以政務數據為基礎、企業經營數據為核心、第三方數據為補充,突破銀企信息不對稱瓶頸,形成金融數據資源中心。而銀行通過大數據為中小企業精準畫像,智能匹配融資需求,實現“讓信息多跑路,讓企業少跑腿”。

  而這種非接觸式“遠程放款”,正好契合了安全高效的特點。針對具體應用渠道,多數銀行主要依托手機銀行、電子銀行、互聯網平臺等,為中小微企業等全面提供線上開戶、支付結算及融資等服務,線上金融服務普遍在銀行中小微信貸和個人理財等業務上落地。

  例如,交通銀行針對疫情防控相關的基建、交通、物流、制造等行業的鏈屬小微企業,提供在線保理、在線貼現等融資服務,實現隨到隨審、一日審結。浙商銀行利用區塊鏈技術打造應收款鏈平臺,將企業供應鏈中沉淀的應收賬款改造成區塊鏈應收款加以盤活,從而實現對企業、特別是中小企業的線上資金“供血”。

銀行數字化轉型迎實戰考驗

  疫情之下交易模式的變化給銀行業帶來了重大影響,面對線上業務的大量需求,金融服務生態體系正在迎來實質變革。

  此前,不少銀行已紛紛將數字化轉型作為突破點,但在組織架構、技術成本、硬件設施以及科技團隊等方面,不同類型的銀行面臨不同的資源條件,數字化轉型進程并未齊頭并進。

  整體看,國有大行、股份制銀行依托自身強大的資源,已走在數字化轉型的前列,實力較強的城商行、農商行也在籌備自身金融科技的轉型,而不少地區農商行則面臨資金、人力、市場資源等諸多條件限制。“金融科技的投入一年需要1億元,我們一年的利潤才多少?”某華東地區農商行高管感嘆,他認為銀行數字化轉型需要從組織架構、業務流程、產品設計和人力團隊等多個層面上進行塑造,還需要市場的支撐,才能真正體現數字化的競爭優勢,這對于小金融機構而言確實較難。

  “要做好線上業務,金融機構首先要增強自身金融科技硬實力。”在2月24日召開的國務院聯防聯控機制新聞發布會上,銀保監會政策研究局巡視員葉燕斐表示,“小的金融機構可能自身缺乏研發投入,可以在分清權利和責任的前提下,與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作,提高金融科技應用能力,更好地開展線上業務。”

  近日,由中國銀行業協會聯合普華永道聯合發布《中國銀行家調查報告(2019)》認為,雖然銀行在發展金融科技的過程中存在如團隊技能不足、技術發展的前瞻性研究不夠等諸多困難,但仍舊持續加大投入力度,拓寬應用場景,加大與金融科技公司合作以爭取市場。

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